从投资理财的角度来看
来源:http://www.mybrokenstomach.com 责任编辑:凯发娱乐 更新日期:2018-10-24 22:57

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  温州诞生首家中国特色的“缩略版”家族办公室

  新蓝网·浙江网络广播电视台

  2018-10-23 16:20

  在欧美一些发达国家,延续上百年的、资产量庞大的家族数量不少。杨挺说,据胡润财富榜的统计,2017年,省内以家庭为单位的可投资金额超过千万的家庭有9万多户,温州这样的家庭有超过1万户。

  在欧美一些发达国家,延续上百年的、资产量庞大的家族数量不少。这些家族的资产打理,有专业的“家族办公室”来承担。

  在国内,以家族名义对外的大财团或大企业并不多,够得上被“家族办公室”服务的对象少。不过,经过40年的改革开放,先富带动后富,国内可投资资金超千万的家庭数量越来越多。这些资产怎么合理筹划,成为这些高净值家庭逐渐需要面对的一个问题。

  专门为高净值家庭提供资产筹划服务的“家庭办公室”因此有了很大的发展空间。记者了解到,温州首家“家庭办公室”目前已开始运行。

  为高净值家庭提供“财富管家”专业服务

  上周四下午,“中国式”家族办公室概念倡导者——瑞信家庭办公室,在市区一酒店举办了一场“概念发布会”,向被邀请的金融行业人士以及一些高净值家庭成员介绍“家庭办公室”的服务理念与功能特点。

  瑞信家庭办公室由位于车站大道财富中心的温州瑞信资产管理有限公司全新打造,瑞信资产成立至今已有8多年时间,此前的业务范围较大,涉及资产配置的各个领域。据该公司负责人杨挺介绍,自去年开始,他意识到,随着高净值家庭数量越来越多,单一的金融资产很难满足客户之需,于是萌发了一个设想,创设了旨在能全方位满足高净值客户的资产保值升级以及提供家庭教育甚至海外置业等一揽子需求的“家庭办公室”。

  杨挺告诉记者,灵感来自在欧美等国有着百年历史的家族办公室。但是目前在国内,真正符合家族办公室服务的对象其实并不多,另外能提供家族办公室一系列服务的专业人才也不多,“微缩版”的家庭办公室却有着广阔的市场空间:家庭可投资资产1000万元以上,以一个家庭为单位,追求资产的稳健投资,有这样需求的家庭,数量既多,能提供专业服务的机构也正欠缺。

  杨挺说,据胡润财富榜的统计,2017年,省内以家庭为单位的可投资金额超过千万的家庭有9万多户,温州这样的家庭有超过1万户。根据他们的调查,这些家庭目前的投资项目都比较单一,从投资理财的角度来看,存在着不少问题,要么抗风险能力较差,要么升值能力不强。

  他认为像这样的家庭,很有必要引进专业的人士帮忙管理财富。有了创设家庭办公室这样的设想之后,他在温州的证券公司、银行、三方财富机构、期货公司、律师事务所等机构找到了从事专业领域超过20年的各方面专业人才进行合作,聘请他们为家庭办公室的专业顾问,于是就有了目前温州最早打出“家庭办公室”旗号的专业为高净值家庭提供包括但不限于资产管理的财富公司。上周四的活动现场,上述几位专家顾问也一起亮相,并为与会的客户简短地做了财富管理方面的经验分享。

  多元配置让高净值家庭资产避免大起大落

  杨挺告诉记者,自去年有了这个设想之后,他就把重要精力放在了家庭办公室,并开始“试营业”,因为多年从事财富管理工作,手头积累的高净值客户也较多,把他的设想跟这些客户沟通之后,不少客户欣然接受了他们的服务。

  上周四的“发布会”上,杨挺分享了一个具体的例子。

  Y先生今年45岁,在温州创办了自己的家族企业。因企业经营良好,现金流充足且稳定。创办企业的经历使得他对于投资显出一定的风险偏好。Y先生从2014年开始投资,总投资金额1500万元左右。根据其自身的投资喜好和市场情况,Y先生对投资作了如下配置:证券市场配置400万元,金融市场民间配资600万元;购买各类私募产品300万元,参与跨境衍生品交易30万美金。

  结果是,在2015年至于2017年,由于市场的原因,Y先生所投资领域均表现不佳,且在资产配置方面存在主观判断,对家庭及个人财富的增长带来影响。

  瑞信家庭办公室专家顾问团先是重新对Y先生进行了各项评判,认为Y先生投资不善主要原因来自三方面:细分领域的专业度不深、市场环境带来的系统风险以及过于短期的投资行为。另外,Y先生其实并不像他自己认为的那样能接受高风险投资,评估后认为他愿意承担风险,但更偏于保守。在投资策略上,Y先生太偏重短期投资,厌恶长周期投资,评估后建议短期与中长期结合。

  于是,瑞信家庭办公室结合专业的评估之后,为Y先生剔除了7个不符合其风险偏好及投资习惯的产品,并且对比例不适当的资产配置进行合理调整,最终为其量身订制了一套全新的资产配置方案:精选某财富管理公司的1年期固定收益产品200万元,金融市场配资200万元,某期货公司参与设计的套利产品400万元,证券私募基金1年期100万元,3年期100万元,3+2年期的股权投资基金100万元。通过这样的资产配置,Y先生的综合年化收益达到10%左右,若证券私募基金和股权私募基金运行良好,这一收益率将达到15%-20%。

  杨挺告诉记者,目前Y先生的各项金融资产收益情况正如之前设想的那样在平稳运行。如果当时不做调整,今年这样的股市行情里,他的证券资产与配资资产估计会严重缩水。

  除了对Y先生家庭的资产做了重新规划之外,家庭办公室在合作的过程中发现,Y先生的儿子刚大学毕业,其对金融市场相关知识表现出强烈的兴趣。而Y先生创办的企业也将在未来不久继承到儿子手上,但其子对于企业治理和财富管理的空白让Y先生很是忧虑。鉴于此,瑞信家庭办公室为Y先生的儿子安排了两次的相关领域封闭式课程,也参与了一次专业训练营。与此同时,考虑倒Y先生所创企业的传承问题,让其子融入到瑞信家庭办公室会员联盟中去,在不断的交流和学习当中培养其接班人的能力和素养。

  不以产品销售为利润点将确保客户利益的最大化

  实际上,有着家族办公室名称的财富机构在温州也不少,但记者发现这些家族办公室常常出现“水土不服”的情况,均没有做出太让人印象深刻的业绩来。那么,瑞信家庭办公室能在温州做强做大吗?

  对于记者的这个疑问,杨挺说,他们也考虑过这个问题,也对本土一些家族办公室做过调查研究,在吸取经验的同时,也会吸取一些教训,希望改良后的家庭办公室,能持续为温州的高净值家庭提供服务。

  杨挺说,除本土的一些家族办公室之外,部分信托公司、第三方财富管理公司也尝试推出家族办公室服务,此外银行在私人银行客户层面为满足超高端客户不同需求,也推出“家族办公室”或“家庭工作室”服务。但是,这些依托与单一金融机构或为指定金融机构提供产品销售服务为主的“家族办公室”,往往存在一些弊端。

  如所涉及的业务范围受限,监管、法律制度亟须完善,目前国内金融机构推出的家族办公室服务只能覆盖金融资产这一个方面。国内财产等级制度、遗产税、交易税等法律法规方面的不完善或缺失,影响着家族办公室在中国的发展。

  另外,还存在以家族办公室之名,行金融产品销售之实的情况。国内目前运作的不少家族办公室,实际业务仅以金融产品销售产生的佣金支持日常运营,并未真正以家族办公室的核心理念,与高净值家族站在同一阵营。

  而瑞信家庭办公室则不会与单一的金融机构合作,销售指定的产品,不以金融产品销售为公司的利润来源,这样就有希望找到最合适的产品。据悉,瑞信家庭办公室目前的运行模式是对不同等级的客户收取年费。

  “我们希望打造更加专业的团队,更加广阔的视野,能为高净值客户提供更加专业可靠的资产配置等服务,做到客观专业,也就有了长远生存与发展的可能。”杨挺说。

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  本页生成于 2018年10月23日21点46分

  温州诞生首家中国特色的“缩略版”家族办公室

  2018-10-23 16:20